Ein Kredit muss nicht teuer sein

Ein Kredit muss nicht teuer sein: Wie man als Kreditnehmer zu einem günstigen Kredit kommt. Hier gibt es einigeVorschläge.

Es gibt tatsächlich einige Möglichkeiten einen günstigeren Kredit zu bekommen – Foto Unsplash

Viele Gründe können für den Wunsch nach einem Kredit Pate stehen. Größere Investitionen in ein Haus oder Auto, die Finanzierung eines Traumurlaubs, die Überbrückung finanzieller Engpässe oder die Notwendigkeit, aktuellen Zahlungsverpflichtungen nachzukommen, sind typische Motive für die Aufnahme eines Darlehens. Dabei verfügen Kreditnehmer über zahlreiche Stellschrauben, um die Kreditkonditionen positiv zu beeinflussen. Auf diese Weise kann auch in Zeiten ständig steigender Leitzinsen ein Kredit günstig sein.

Sechs Tipps für einen günstigen Kredit

In der Praxis haben sich einige Strategien als besonders wirkungsvoll erwiesen, um an eine günstige Anleihe zu gelangen. Da ihr Einfluss auf den Kredit spürbar ist, möchten wir diese sechs Ideen Kreditnehmern vorstellen. Weitere Informationen zu den Modalitäten eines Privatkredits finden Sie bei dieser Bank, die einen Privatkredit unkompliziert online und gebührenfrei offeriert.

Neue Finanzdienstleister und Schweizer Banken

Mit dem Aufkommen von Online-Banken und Fintechs sind in der Finanzwelt Veränderungen eingetreten, die sich vorteilhaft auf die Suche nach einem günstigen Kredit auswirken. Was die beiden innovativen Finanzdienstleister eint, ist die konsequente Nutzung fortschrittlicher IT-Technologien. Die Möglichkeit beträchtlicher Einsparungen an Filialen und Mitarbeitergehältern führt zu attraktiveren Anleihen, sodass die traditionellen Banken in diesem Preiskampf enorm unter Druck stehen.

Kreditvergleich statt Hausbankberatung

Früher war der Weg zu einem Kredit vorgezeichnet: Man ging zur Hausbank, um sich beraten zu lassen. Doch die Digitalisierung hat die Karten neu gemischt. Die Möglichkeit, jederzeit aufwandslos einen Kreditvergleich bei einem Online-Anbieter auszuführen, bietet die Umgehung des Problems an, dass die Berater der Hausbank ausschließlich an die Kreditangebote des eigenen Finanzinstituts gebunden sind. Wer hingegen die Dienstleistung eines auf Finanzgeschäfte spezialisierten Vergleichsportals nutzt, kann sich die Kreditangebote gleich mehrerer Banken anzeigen lassen und diese nach persönlichen Vorgaben ordnen.

Sicherheiten für die Bank

Gelingt es dem Kreditgeber, Sicherheiten zu hinterlegen, wirkt sich dies positiv auf die Kreditbedingungen aus, da die Bank das Risiko eines Zahlungsausfalls geringer einstuft. Solche Sicherheiten können für eine Anleihe Fahrzeuge, Immobilien, Aktien und andere Wertpapiere, Sparbriefe sowie Festgelder sein und damit alles an Vermögenswerten, die der Bank bei der Nichtbegleichung der Anleihe als Pfand übergeben werden.

Kredit wird günstiger durch weiteren Kreditnehmer

Geradezu spektakulär sind die Effekte auf die Kreditkonditionen, wenn es gelingt, den Kredit zu zweit zu beantragen. In diesem Fall sind es zwei Personen, die für das Darlehen haften und an die sich das Finanzhaus bei Zahlungsverzögerungen wenden kann. Dies erhöht aus Sicht der Bank die Bonität dermaßen, dass eine Anleihe mit zweitem Kreditnehmer nach einer viel beachteten Verivox-Studie durchschnittlich um 31 Prozent günstiger ist als bei einem Kredit, für den man nur selbst bürgt.

Vertrauensbildende Maßnahmen durch Transparenz

Grundsätzlich sieht es die Bank gern, wenn man nichts zu verbergen hat und mit offenen Karten spielt. Wer transparent seine Vermögensverhältnisse und regelmäßigen Einnahmen und Ausgaben offenlegt, erhöht das Vertrauen der Bank in die eigene Kreditwürdigkeit und vermittelt dem Finanzinstitut ein glaubwürdiges Bild von sich selbst. In dieser Hinsicht mag der digitale Kontoblick für manche Kreditnehmer unangenehm sein, motiviert die Bank aber dazu, ihnen bei den Kreditbedingungen entgegenzukommen. Wer frühzeitig eine Anleihe beantragt, gibt dem Kreditgeber Zeit für eine gründliche Prüfung.

Angabe eines Verwendungszwecks für den Kredit

Zwar ist es Kreditnehmern bei einem zweckgebundenen Darlehen nicht mehr möglich, über die Ausgaben der Anleihe nach freiem Ermessen zu verfügen, doch finanziell wirkt sich die Angabe eines Verwendungszwecks deutlich aus. Banken gewähren bei dieser Kreditart gern günstigere Konditionen, weil der an den Kredit gebundene Vermögenswert ihnen eine zusätzliche und nicht unbeträchtliche Sicherheit gewährt. Überdies erlaubt die klare Bestimmung der Kreditsumme der Bank eine validere Risikoeinschätzung und beugt dem Risiko von Verschwendung vor, erhöht also die eigene Zuverlässigkeit aus Sicht der Bank.