Umschuldungen von Krediten machen Sinn

Umschuldungen von Krediten machen Sinn:  Drei gute Gründe warum man einen Kredit umschulden sollte.

Baufinanzierung leicht gemacht, wenn man weiß, wie das Geld beschafft wird – Foto anncapictures via pixabay.com

Viele nutzen die Möglichkeit einen Kredit aufzunehmen; egal ob beim Häuser- oder Autokauf oder z. B. auch beim Start eines neuen Unternehmens. Durch aufgenommene Kredite kann man Geld investieren und benutzen, das man zur Zeit eigentlich gar nicht hat. Auch wenn das im ersten Moment nicht sehr zufriedenstellend klingen mag, realisieren sich so viele ihren Traum vom Leben. Natürlich muss der Kreditbetrag in Raten zurückgezahlt werden. Und damit die Banken auch davon profitieren, kommen Zinsen zu dem ursprünglichen Betrag hinzu. Bis dieser Gesamtbetrag dann endlich zurückgezahlt ist, können Jahre vergehen. Deshalb nutzen viele die Möglichkeit, Kredite umzuschulden. Dadurch kann meistens einiges an Geld gespart werden.

Viele nutzen die Möglichkeit einen Kredit aufzunehmen; egal ob beim Häuser- oder Autokauf oder beispielsweise auch beim Start eines neuen Unternehmens. Durch aufgenommene Kredite kann man Geld investieren und benutzen, das man zur Zeit eigentlich gar nicht hat – Foto Pixabay

Bevor man sich jedoch dazu entscheidet und gleich damit anfängt, sollte man seine Kredite auf das Genaueste überprüfen. Nicht nur die Raten und die Zinsen, sondern auch die vorgesehene Laufzeit für jeden einzelnen Kredit sollten überprüft werden. Damit sollte man sich einen Überblick darüber verschaffen, wie viel und wie lange man noch mit den Schulden belastet ist. Denn dann kann man diese Daten mit den Daten eines anderen Kredits vergleichen und so einen günstigeren finden und beantragen. Somit kann der alte Kredit gekündigt werden. Falls der neue Kreditgeber mit einer Ablösevollmacht ausgestattet ist, übernimmt er sogar die Durchführung der Umschuldung. Außerdem sollte man vor der tatsächlichen Umschuldung einige Dokumente vorbereiten, unter anderem Dokumente zu monatlichen Einnahmen und Ausgaben, eine Ausstellung des Vermögens und Arbeitsverträge. Wichtig ist bei Umschuldungen und bei der Beantragung von Krediten, dass man sich persönlich bei der zuständigen Behörde des SCHUFA-Scores über seine Kreditwürdigkeit erkundigt und ggfs. Korrekturen vornimmt, d. h. falsch eingetragene oder vergangene Kredite löschen lässt.

Je nachdem welche und wie viele Kredite man zur gleichen Zeit laufen hat, gibt es unter Umständen folgende drei gute Gründe, warum Umschuldungen von Krediten sinnvoll sein können:

1. Die Zusammenlegung mehrerer Kredite verleiht dem Kreditnehmer einen besseren Überblick

Falls man als Kreditnehmer mehrere Kredite auf sich genommen hat, womöglich auch noch bei verschiedenen Banken und mit unterschiedlichen Raten und Zinsen, so kann man schnell die Übersicht verlieren. Jeden Monat werden dann gleich mehrere Geldbeträge von dem Konto abgezogen und man weiß nicht einmal mehr welcher Abzug genau wofür ist. So ist es um einiges simpler, wenn man Kredite zusammenlegt bzw. einen neuen Kredit aufnimmt, der alle alten auszahlen kann. Möglicherweise findet man auch einen neuen Kredit, der geringere Zinsen vorschreibt als alle alten Kredite zusammen. Außerdem hat eine Zusammenlegung von Krediten auch den Vorteil, durch die neu erhaltene Übersicht das Budget für Haushalt und Finanzen generell besser planen zu können und einzuteilen.

2. Wenn der Zins niedriger ist, wird man schneller schuldenfrei

Wenn also Kredite zusammengelegt werden oder für einen Kredit ein anderer mit niedrigeren Zinsen beantragt wird, so reduziert sich natürlich der Zinsbetrag. Dies führt folglich zur schnelleren Entlastung der Schulden. Außerdem wird es sich auch auf den monatlichen Betrag auswirken. So bleibt dem Kreditnehmer, wenn auch ein geringer Anteil, doch etwas mehr Geld für persönliche monatliche Ausgaben oder um etwas zum Sparen auf die Seite zu legen.

3. Bei wenigeren Krediten verbessert sich der SCHUFA Bonitäts-Score

Wenn man also einen günstigeren Kredit gefunden hat und diesen beantragen möchte, so sollte man die ausgewählte Bank auch darüber informieren, dass man nicht einen neuen Kredit aufnehmen möchte, sondern – im Gegenteil – Kredite umschulden lassen will. Dies trägt folglich dazu bei, den SCHUFA-Score zu erhöhen und die Bank wird den neuen Kredit ohne größere Probleme ausstellen. Die Auskunft des SCHUFA speichert relevante Kreditinformationen und Daten zur finanziellen Lage, die sie aus öffentlichen Dokumenten herausfiltern. Diese können dann von Unternehmen als Hilfe genutzt werden, wenn sie über Verträge entscheiden. SCHUFA ist jedoch dazu verpflichtet, ausschließlich wahrheitsgemäße Informationen weiterzugeben. Deshalb ist es wichtig, bei einer Umschuldung persönlich nach den Daten zu fragen und wenn nötig zu korrigieren.

Wenn es um Umschuldungen geht, kann man sich als Kreditnehmer also einige Vorteile sichern. Wichtig ist dabei eine ausreichend gute Vorbereitung (Prüfung der Kredite, der Konditionen, Aufbereitung verschiedener Dokumente, etc.) und das Kontrollieren des SCHUFA Bonitäts-Scores. Natürlich ändert sich durch Umschuldung der Betrag des ersparten Geldes, die Anzahl der Kredite und Zinsen und der persönliche SCHUFA-Score je nach individueller Finanz- und Lebenslage. Deshalb ist es auch essentiell, sich vor einer Umschuldung tiefgründig zu informieren und Kredite zu vergleichen.