Berufsunfähigkeit ist ein wirklich schweres Los: So etwas wünscht sich niemand. Aber das Schicksal schlägt mitunter unbarmherzig zu. Plötzlich und unverhofft verliert man wegen eines Unfalls oder einer Krankheit die Fähigkeit seinen Beruf auszuüben. Die Folgen sind oft unübersehbar, denn gesetzliche Leistungen reichen selten aus, um den bisherigen Lebensstandard zu erhalten. Es fehlt einfach das Geld für Wohnung, Familie, Urlaub und Anschaffungen. In solchen Fällen hilft eine private Berufsunfähigkeitsversicherung.
Die Berufsunfähigkeitsversicherung zahlt, wenn der Versicherte seinen ursprünglichen Beruf wegen einer Krankheit oder wegen eines Unfalls nicht mehr ausübern kann – Foto Pixabay
Wer sollte eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen?
Eine private Berufsunfähigkeitsversicherung kommt grundsätzlich für jeden in Frage. Denn selbst für diejenigen, die schon eine Kranken-, Unfall- oder Pflegeversicherung haben, kann bei Verlust der Arbeitsfähigkeit schwerer Schaden entstehen. Einkommensverluste lassen sich eigentlich nur durch eine private Berufsunfähigkeitsversicherung abfedern und ausgleichen. Sogar für Schüler, Studierende, junge Leute in der Ausbildung und Berufseinsteiger kann eine Berufsunfähigkeitsversicherung sinnvoll sein.
Im Versicherungsvertrag werden die Dauer der Versicherung, die Beiträge und die Höhe der Leistungen genau festgelegt – Foto Pixabay
Wann tritt eine Berufsunfähigkeitsversicherung ein?
Die Versicherung zahlt dem Versicherten vertragsgemäß eine Rente, wenn der Betreffende seinen derzeitigen Job nicht mehr voll ausüben kannst. Die staatliche Erwerbsminderungsrente reicht in der Regel nicht, um den gewohnten Lebensstandard zu halten. Sie zahlt im Übrigen auch erst, wenn man gar keinen Beruf mehr länger als sechs Stunden am Tag ausüben kann. Eine private Berufsunfähigkeitsversicherung zahlt hingegen, wenn man den zuletzt ausgeübten Beruf zu mindestens 50 Prozent nicht mehr ausüben kann.
Wie hoch sollte die Versicherung für die Berufsunfähigkeit sein?
Je näher die Höhe der Berufsunfähigkeitsrente dem bisherigen Nettoeinkommen kommt, desto besser ist man im Falle eines Falles abgesichert und kann in der Regel sein bisheriges Leben ohne größere Beeinträchtigungen weiterführen. Generell gilt: Mindestens 50 Prozent, besser bis zu 80 Prozent des Nettoeinkommens sollte man absichern – mindestens jedoch 1.000 Euro. Damit kann man dann seine normalen Lebenshaltungskosten, wie Miete, Lebensmittel, Strom, Versicherungen und dergleichen weiter bezahlten ohne in die Bredouille zu geraten.
Um den Lebensstandard im Falle einer Krankheit oder eines Unfalls weiter halten zu können ist es sinnvoll eine Berufsunfähigkeitsversicherung abzuschließen – Foto Pixabay
Wie lange zahlt die Versicherung im Fall der Berufsunfähigkeit?
Die Berufsunfähigkeits-Rente wird solange gezahlt, bis der Versicherten den zuletzt ausgeübten Beruf wieder zu mehr als 50 Prozent nachgehen kannst oder die vereinbarte Vertragslaufzeit endet.
Ein Beruf ist die Grundlage für den eigenen Lebensstandard – den sollte man sich für den Fall der Fälle einfach absichern – Foto Pixabay
Wie lange sollte der Vertrag zur Berufsunfähigkeit laufen?
Bei Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung legt man vertraglich fest, wie lange der Versicherungsvertrag laufen soll. Es empfiehlt sich, den Vertrag bis unmittelbar zum Renteneintritt laufen zu lassen, also in der Regel bis zur Vollendung des 67. Lebensjahres. Solltest der Versicherte tatsächlich dauerhaft berufsunfähig werden, würde sich die gesetzliche Rente dann direkt an die BU-Rente anschließen.
Die Laufzeit hat allerdings auch Auswirkungen auf die Höhe des monatlichen Beitrages, denn: Je älter man wird, desto größer ist auch die Wahrscheinlichkeit einer Berufsunfähigkeit. Aus diesem Grund legen Versicherte oft eine kürzere Vertragslaufzeit fest. Sie nennen das 65. Lebensjahr als Ende für den Vertrag, um damit bei den Beiträgen sparen zu können.
Fazit
Eine private Berufsunfähigkeitsversicherung bietet einen wichtigen Schutz für den Fall einer längeren oder dauerhaften Berufsunfähigkeit. Nur so kann man seinen bisherigen Lebensstandard erhalten.
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